CIBIL स्कोर म्हणजे काय?

CIBIL स्कोर हा 3 अंकी आकडा असतो (300 ते 900 दरम्यान), जो तुमच्या आर्थिक पात्रतेचं प्रतिबिंब असतो. स्कोर जितका जास्त, तितकी बँका किंवा फायनान्स कंपन्या तुम्हाला लोन द्यायला तयार.

✅ 750 पेक्षा जास्त स्कोर “चांगला” मानला जातो.

1. बिल्स वेळेवरती भरा

तुम्ही क्रेडिट कार्ड किंवा कर्जाचं बिल वेळेवर भरत नसेल, तर स्कोर कमी होतो.

💡 सल्ला: एक ऑटो डेबिट सेट करा किंवा रिमाइंडर वापरा.

2. क्रेडिट कार्डचं 30% पेक्षा कमी वापर करा

उदाहरण: लिमिट ₹1,00,000 असेल, तर महिन्याला ₹30,000 च्या आतच वापर करा.

3. सिबिल रिपोर्ट मधील चुका तपासा

कधी कधी चुकीचं एंट्रीमुळे स्कोर कमी होतो. Report एकदा तरी दर वर्षी पहा.

➡️ CIBIL चा अधिकृत साईट वरून विनामूल्य तपासणी करा.

4. जुने क्रेडिट कार्ड बंद करू नका

जुना अकाउंट म्हणजे लांब इतिहास → विश्वासार्हता वाढते.

5. एकाच वेळी खूप सारे लोन अर्ज करू नका

प्रत्येक वेळेस बँका स्कोर चेक करतात, आणि हे खूप वेळा झालं तर स्कोर कमी होतो.

6. वेगवेगळ्या प्रकारचं कर्ज घ्या (कार लोन + पर्सनल लोन)

हे स्कोर सुधारण्यास मदत करतं. फक्त एकाच प्रकारचं लोन नको.

7. Secured लोन घ्या (जसे FD वर लोन)

जर स्कोर कमी असेल, तर Secured लोन घेऊन तुम्ही स्कोर सुधारू शकता.

✅ फायदे (Fayde) – CIBIL स्कोर चांगला असण्याचे फायदे:

1. लोन मिळण्याची शक्यता वाढते
   👉 बँका आणि फायनान्स कंपन्या लोन मंजूर करताना स्कोर बघतात. चांगला स्कोर असला तर लवकर मंजुरी मिळते.
2. क्रेडिट कार्ड लिमिट वाढवता येते
   👉 चांगल्या स्कोरवर जास्त क्रेडिट लिमिट आणि प्रीमियम कार्ड मिळू शकतात.
3. व्याजदर कमी मिळतो
   👉 तुमचा स्कोर चांगला असेल, तर तुम्हाला कर्जावर कमी व्याजदर मिळू शकतो.
4. जलद मंजुरी
   👉 कागदपत्रांची झंझट न करता बँक त्वरित निर्णय घेते.
5. इतर फायनान्स उत्पादने सहज मिळतात
   👉 Home Loan, Personal Loan, Car Loan किंवा EMI वर खरेदी करणे सोपे होते.

❌ तोटे (Tote / मर्यादा) – CIBIL स्कोर कमी असण्याचे दुष्परिणाम:

1. लोन नाकारले जाण्याची शक्यता जास्त
   👉 बँका तुमच्यावर विश्वास ठेवत नाहीत.
2. जास्त व्याजदर भरावा लागतो
   👉 कर्ज मंजूर झाले तरी व्याजदर जास्त लागतो.
3. क्रेडिट कार्ड मिळत नाही किंवा लिमिट कमी मिळते
   👉 कमी स्कोरमुळे कार्ड नाकारले जाते किंवा फक्त बेसिक कार्ड दिले जाते.
4. फायनान्सिंगसाठी भरपूर कागदपत्रांची गरज भासते
   👉 अधिक पुरावे आणि हमीपत्र द्यावी लागतात.
5. भविष्यातील आर्थिक योजनांवर परिणाम होतो
   👉 घर खरेदी, व्यवसाय लोन किंवा कोणतीही मोठी खरेदी करताना अडचणी येतात.

BONUS: भारतात मोफत CIBIL स्कोर तपासण्यासाठी टूल्स

तुमचा CIBIL स्कोर मोफत आणि सहज तपासण्यासाठी खालील वेबसाईट्स आणि अ‍ॅप्स वापरू शकता:

विनामूल्य CIBIL स्कोर तपासणारे टूल्स:

1. CIBIL.com – अधिकृत वेबसाइट
2. BankBazaar.com – मोफत क्रेडिट रिपोर्टसह टीप्स
3. Paytm App – क्रेडिट रिपोर्ट आणि क्रेडिट कार्ड ऑफर्स
4. Bajaj Finserv – स्कोर तपासणीसह सुधारण्याचे सल्ले
5. Paisabazaar.com – विनामूल्य CIBIL आणि Experian रिपोर्ट

निष्कर्ष

CIBIL स्कोर सुधारण्यासाठी शिस्तीत पैसे परतफेड करणे, चुकीचं डेटाचं निराकरण करणे आणि योग्य क्रेडिट वापर हे महत्त्वाचं आहे. हे उपाय वापरा आणि 6 महिन्यांत सकारात्मक फरक पहा!

इंग्लिश मध्ये माहिती घेण्यासाठी खाली लिंक वरती क्लिक करा